「投資で損をするのは、株価が暴落するからだ」そう思っていませんか？
実は、資産運用には2つの大きなリスクがあります。一つは、株価が変動する市場のリスク。そしてもう一つが、他人に騙される人間リスクです。
言うまでもありませんが、本当に恐ろしいのは後者の人間リスクです。市場はいつか回復しますが、騙し取られたお金は二度と戻ってこないからです。
この記事では、不動産業界のある有名な格言をベースに、あなたの退職金を狙う金融機関や、親切な顔をした友人の罠を暴きます。
向こうから来る話は警戒しろ
不動産投資界隈には、有名な至言があります。
『向こうから来る物件は全部クソ』
これは、わざわざ売り込みに来るような物件に、優良なものなど一つもないという意味です。
この真理は金融商品でも同じです。優良な投資信託は、黙っていても飛ぶように売れています。
逆に、担当者がわざわざ電話をかけてきたり、自宅まで訪問してくる商品。それは「手数料が高くて他の商品と比較されると決して売れないような警戒すべき金融商品」の可能性が極めて高いです。
実録：支店長がわざわざ家に来る理由
では、そういった金融商品はどのようにして持ち込まれるのでしょうか？典型的な自滅パターンを紹介します。退職金が一括で入ってきて、銀行に数千万円が入ったケースを想定して考えてみましょう。
罠の入り口：VIP待遇という麻薬
「山田様、長年のお勤め、本当にお疲れ様でした。本日は、支店長の私自らご挨拶に伺いました」
インターホンが鳴り、現れたのは窓口担当者ではなく、なんと支店長。現役時代、部下を従えていたあなたも、定年退職した瞬間からただの高齢者になります。社会的な肩書きを失い、誰からも慕われなくなる喪失感。
そこに現れる、支店長という肩書きを持つ人間からの最敬礼。彼らはあなたの承認欲求の渇きを敏感に嗅ぎ取ります。特別扱いが、退職者のプライドをくすぐり、心のガードを下げさせるのです。
罠のセールストーク
支店長は、あなたの武勇伝や現役時代の苦労話を、身を乗り出して聞き入ります。
「さすが、山田様のような方は違いますね」
この瞬間、あなたは無意識にかつての有能な上司に戻り、目の前の支店長を忠実な部下のように錯覚します。この空気感が完成すると、あなたは「部下（支店長）の提案を、度量の広い上司（あなた）が承認してやる」という行動を取りやすくなります。
信頼関係ができた頃に、支店長は切り出します。
「大切なお客様に、特別プランがございます」
ここで出てくるのが、外貨建て一時払い保険や仕組み債などの、手数料が非常に高い金融商品です。
冷静な時なら、手数料が高すぎると気づくかもしれません。しかし、目の前にはわざわざ自分だけのために時間を割いてくれた支店長がいます。お茶まで出してもらい、昔話に付き合ってもらった手前、何かお返しをしなければという心理が働きます。
「まあ、そこまで言うなら、付き合ってやるか」
ハンコを押した瞬間、大きな手数料が金融機関の利益として蒸発します。支店長が深々と頭を下げて帰った後、手元に残るのはVIP客という空虚なプライドと、リスクだらけの金融商品だけです。
友達のクチコミにも毒がある
金融機関の人間だけでなく、友人にも注意が必要です。「この投資、儲かるらしいよ」と友人が勧めてくることがありますが、これには恐ろしい心理が働いています。
人間は、仲間を欲しがる生き物だからです。
怪しい商品を買ってしまった人は、心の奥底で不安を感じています。その不安を取り繕うために、自分と同じような仲間を欲しがります。
友人が勧めてくる儲け話の正体は、「あなたも一緒にリスクを背負ってよ」という無意識の叫びかもしれません。たとえ仲の良い友達でも、お金のことに関しては警戒しすぎるくらいが丁度よいのです。
本当の金脈は一見さんには渡らない
ここまで、向こうから来る話は警戒しろと述べしました。しかし、世の中にはごく稀に本物の金脈も存在します。それは、電話や訪問販売の中ではなく、あなたが時間をかけて関係を築いた信頼できる人脈（継続的なパートナー）やコミュニティの中にだけ、ひっそりと流れています。
この人脈の重要性については、以下の記事で詳しく解説しています。これを読めば、なぜ富裕層が人脈を通じて資産を増やしているのか、そのカラクリが分かるはずです。
最後に：「特別な提案」は特に警戒しろ
金融機関だけではありません。不動産屋、謎のコンサルタント…。もし、まだ付き合いの浅い相手から、突然「あなたに特別な商品がある」と言われたら、最大限の警戒をしてください。その時点で、あなたはカモとしてロックオンされている可能性が高いです。
「よほど信頼できる相手以外の人間からの『特別』は、すべて毒入りである」。そう割り切ってしまって構わないでしょう。お金に関しては、それくらい警戒するくらいが良いです。
そして、もし誰かのプロの助言が必要だと感じたら、お金を払ってでも信頼できる優秀な相談相手を自分から探しに行ってください。そういった能動的なアクションこそが、将来あなたを守る本物の人脈を築く第一歩となります。
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