【個人賠償】まるごとマモルは加入必須の神保険。日生のバグ商品

2026年2月16日

教育資金デザインラボは、保険は原則不要という立場ですが、稀に計算の合わないバグ商品が存在します。それが日本生命の個人賠償責任保険「まるごとマモル」です。

子育て世帯には必須級の神保険ですが、ネットでは完結できないという奇妙な仕様があります。なぜ、そんな面倒な仕組みになっているのか？

今回は、この商品の驚異的なコスパと裏事情を暴き、美味しいところだけをつまみ食いするための完全攻略法を伝授します。

なぜ、まるごとマモルが神保険なのか？

個人賠償責任保険（他人に損害を与えた時の保険）は、火災保険などの特約でも入れます。しかし、それらと比較してもまるごとマモルは別格です。

理由はシンプル。補償範囲が異常に広いからです。

バグ①：子供+別居の両親まで守れる

通常、この手の保険は同居の家族までしか守りません。しかし、まるごとマモルは契約者が入れば、以下の全員が補償対象になります。

本人（あなた）
配偶者（妻）
子供（同居・別居問わず）
本人の両親（別居でもOK！）
配偶者の両親（別居でもOK！）

つまり、あなたが加入するだけで、実家の父や義理の母が起こしたトラブルまで全額カバーされるのです。1契約で3世帯（自分・実家・義実家）を守れる。しかも、追加料金はゼロです。これを神コスパと呼ばれる最大の理由です。

バグ②：あらゆる破損をカバーする

子供は予想外にトラブルを起こすものです。この保険は、自転車事故だけでなく、日常のあらゆるトラブルをカバーします。具体的にどんなシーンで使えるのか、以下で例示してみます。

ケースA：ママ友の家で大画面テレビを破壊

子供連れで遊びに行ったママ友の家。子供がおもちゃを投げて、リビングの有機ELテレビ（30万円）に直撃。液晶がバキバキに…。
→ 【全額補償】他社の保険だと管理下の事故として対象外になることもありますが、これは出ます

ケースB：実家の祖父の眼鏡を踏み潰す

お盆に帰省中、おじいちゃんがソファに置いていた眼鏡（5万円）を、子供が踏み潰した。
→ 【全額補償】多くの保険は親族への賠償は出ないですが、これは別居の祖父母も対象になります

ケースC：駐車場でベンツに傷をつける

子供が自転車を倒し、高級車にぶつかってしまい、「ドア交換で50万円」と請求された。
→【全額補償】示談交渉もプロが代行してくれます

これだけのトラブルを、年間2,360円（基本プラン）でカバーできるのです。これをバグと言わずになんと言うのでしょうか。

プランは一番安い基本プランでOK

まるごとマモルにはいくつかのプランがありますが、迷う必要はありません。1番安い、基本プラン（個人賠償責任補償のみ）で全く問題ありません。

保険料：年間 2,360円

これより高いプランもありますが、余計なトッピングは一切せず、この基本プランだけを注文するのが最も賢い頼み方でしょう。

こんな神商品が存在する理由

鋭いあなたなら疑問に思うはずです。「人件費の高い保険会社が、なぜこんな安い商品を売るんだ？採算は取れているのか？」と。

日本生命の公式サイトには、こう書かれています。

Q. 保険料が割安なのはなぜですか？ A. より多くのお客様にご加入いただき、安全・安心な社会を実現していきたいという想いから、ご加入しやすい割安な保険料としています。出典：日本生命公式サイト

…素晴らしい建前ですね。表向きには社会貢献のような言葉が並んでいますが、実態は違います。

真の狙いはドアノック(きっかけ作り)

なぜ保険会社は、こんな破格の商品を売るのか？答えはシンプル。あなたの個人情報を買いに来ているのです。ネット完結させず、あえて対面を必須にしているのがその証拠。彼らのゴールは、個人賠償保険の契約ではありません。その先にある死亡保険や医療保険という、高額な商品を売り込むための面接権を手に入れることなのです。