※本ページはプロモーションが含まれています
「ネット加入が一番安い」と思っていませんか？
実は、タバコを吸わない健康な方にとって、ネット加入の収入保障保険はむしろ損な選択になることが少なくありません。
その理由は、ネット保険では喫煙者も非喫煙者も同じカテゴリーで判定され、結果的に非喫煙者のあなたが割高な保険料となるケースが多いからです。
子育て世帯にとって、万が一の備えは絶対に外せません。だからこそ自分でプランを選んだとしても、それが本当にベストなのか、プロの提案と比較した上で決めることが大切です。
今回は、ネット保険の落とし穴を暴き、後悔せずに一番お得に加入するための正しい比較の方法をお伝えします。
ネット生保の多くは不公平な割り勘
ネット生保が安い理由は、店舗を持たず、人件費を削っているからです。これは企業努力として素晴らしいことです。 しかし、商品設計には一つの弱点があります。それは、健康な人も不健康な人も、同じ保険料率だという点です。
- 毎日タバコを吸い、肥満気味の人
- タバコを吸わず、毎日ジムに通っている人
多くのネット生保では、リスクが全く違うこの2人が、同じ保険料を払います。つまり、健康な人が、不健康な人のリスクを肩代わりさせられているのです。これは割り勘負けの状態です。
例えば、CMなどでお馴染みのライフネットですが、公式HPで以下のように公表されております。
Q. タバコを吸わないのですが、保険料の割引はありますか？
A. 大変申し訳ございませんが、ライフネット生命では喫煙されない方の非喫煙者割引は、取り扱っておりません。
出典：ライフネット生命公式サイト
真の最安値は「非喫煙者割引」一択
一方、一部の保険会社には非喫煙者優良体割引（健康体割引）という制度があります。これは、非喫煙者で健康状態が良い人だけを集めた、選抜クラスの保険です。
リスクの低い人だけを集めているため、保険料は劇的に安くなります。一般的なネット生保と比較しても、その差は歴然です。保険料が通常より最大30%〜40%オフになるケースもあります。
あなたが健康体なら、不公平な割り勘のテーブルから抜け出して、健康な人だけの割引適用に移るべきです。
【朗報】今、タバコは自己申告が主流
「でも健康体割引って、担当者と会って唾液検査とかするのが面倒くさいんだよね…」
そう思っている方に、朗報です。実は今、保険会社の審査基準は劇的に簡素化されています。
以前は、担当者の前で唾液を採取するキットの使用が必須でしたが、現在は以下の運用が主流です。
- 健康診断書のコピー提出： これは必須（BMIや血圧の証明のため）
- タバコの検査： 基本的に自己申告（告知書への記入）でOKなケースが増加
【※ 健康診断書の有効期限に注意】
多くの保険会社では、提出する健康診断書は過去12ヶ月〜14ヶ月以内に受診したものである必要があります。もし手元の診断書が古い場合は、次の健康診断を待つか、これを機に受診してから申し込みましょう。
なぜ、検査しなくなったのか？
理由は単純なコストです。全員を検査するより、基本は性善説で運用し、怪しい場合やランダムで抜き打ち検査をする方が合理的だからでしょう。つまり、ほとんどの方は、基本的に検査はありません。
【警告】バレなきゃいいは絶対NG！
ここで、閃いた人がいるかもしれません。「喫煙者でも吸ってませんって申告すれば良いのでは？」
絶対にやめてください。それは自殺行為です。
保険会社は支払いの審査プロセスで、医療機関への照会を行うことがあります。もしそこで、契約時点で喫煙習慣があったとみなされる記載が見つかった場合、告知義務違反となります。その結果待っているのは、最悪の結末です。
- 保険金は1円も支払われない
- 払い込んだ保険料も没収される（契約解除）
※あくまで契約時の状態が問われます。契約後に喫煙を始めたようなケースは通常問題ありませんが、最初から嘘をついて潜り込むのはルール違反です。
正解は、プロに比較させて割引を使う
教育資金デザインラボでは、子育て世帯に向けて、唯一推奨しているのが収入保障保険です。こちらについては、以下で詳しく説明しておりますので、まだ読んでいない方は絶対に読んでください。
あなたがタバコを吸わず、健康診断で特に問題がないなら、FPに見積りを依頼するのが正解です。
彼らは主要各社の割引プランを一括で比較できます。もし、ネット保険より高いプランを提示されることを警戒するのであれば、ネット生保で事前に見積もりをとって、「これより良い条件なら契約したい」と素直に伝えてみれば良いのです。
「タバコを吸わないので、健康体割引を使って一番良い収入保障保険のプランを教えてくれ」
こう伝えれば、彼らは専用のシステムで一発で最安値を弾き出してくれます。自分で検索するより、遥かに早くて確実です。もちろん、相談は無料です。
当サイトが推奨する以下のサービスを使って、一番良いプランを探してください。
本命：みんなの生命保険アドバイザー
まず最初に使うべきはここです。 最大の理由は、ストップコール制度があるからです。
もし担当者と相性が悪いと感じたら、運営に所定のフォームから連絡すれば、担当者の変更や面談の中止を行えます。強引な営業が怖いという人にとって、この制度があるのは大きな安心材料です。
さらに今は、無料相談をするだけでデジタルチケットが貰えるキャンペーン中です。もし提案内容が気に入らず、保険に入らなくても、相談さえ完了すればキャンペーンの対象となります。
＼ 謝礼としてデジタルチケット1,500円分が貰えるキャンペーンも実施中 ／
※ リンク先でストップコールの詳細も確認できます
予備：保険ガーデン
より完璧を目指すなら、この「保険ガーデン」も併用するのが賢い選択です。
FPによって知識の深さには個人差があります。 医療の世界でセカンドオピニオンが当たり前であるように、保険選びでも複数のプロの意見を聞くことは、失敗を防ぐための最も確実な方法です。
「保険ガーデン」も実績のある優良サービスであり、収入保障保険に強いFPが多数在籍しております。現在、無料相談でギフト券や人気商品が貰えるキャンペーンも実施中です。 両方に申し込み、提案内容や担当者との相性を比較して、あなたが心から信頼できるパートナーを選んでください。
＼ ギフト券や人気商品が貰えるキャンペーンも実施中 ／
【重要】最後は「信頼できる人」を選ぶ
保険は、加入して終わりではありません。家族が増えた時の見直し、そして万が一の保険金請求…。担当者とは長く付き合うことになります。
だからこそ、条件面に加えて、人（相性）も極めて重要です。どんなに優秀でも、あなたと合わなければ長い付き合いはストレスになります。
賢い選択をするために、上記2社の両方に話を聞いてみてください。そして、提案内容を比較するのはもちろん、「この人なら安心して任せられるか？」という視点で担当者を判断してください。最も信頼できるパートナーを自分で選ぶ。これこそが、後悔しないための最後のリスクヘッジです。
コメント