「インデックス投資（世界株インデックスやS&P500）の積立が一番の正解であることは知っているのに…」
賢明なあなたなら、もう頭では理解しているはずです。しかし、証券会社のデータによれば、個人投資家の平均保有期間は驚くほど短いのが実情です。多くの人が15年以上持つべきと頭では分かっていながら、実際には数ヶ月、ひどい場合はわずか数日、数週間で手放してしまいます。数年ホールドできる人ですら、実は少数派なのです。
なぜでしょうか？その原因のほとんどは「暴落が怖いから」ではありません。 真犯人は、退屈と、そこから生まれるスケベ心（欲）です。
今回は、９割以上の人が陥ると言われている、2つの典型的なメンタル崩壊パターンをシミュレーションします。これは、明日のあなたかもしれません。
【閲覧注意】９割の人が陥る「メンタル崩壊」２つの実例
投資を失敗させるのは、マーケット（市場）ではなくあなた自身の心です。 よくある2つの悲劇を見てみましょう。
パターンA：暴落の恐怖と夫婦喧嘩（自滅型）
〜自分勝手な「底値待ち」で市場から退場するケース〜
- 1年目： 教育資金のためにと、勇気を出して300万円を一括投資
- 2年目： 〇〇ショックが発生し、株価が40%暴落。資産評価額は180万円に激減（マイナス120万円）
- ある日の夜：「だから投資なんてやめろと言ったんだ」「定期預金にしておけば…」と夫婦喧嘩が勃発
- 結果：毎日のように減り続ける資産に耐えられなくなり、夫婦喧嘩の末に全て売却
→ その後、株価はV字回復したが、その頃には彼らは既に投資を完全にやめていた。
【教訓】「底値」なんて誰にも分からない。恐怖で止めた瞬間、負けが確定する。
パターンB：SNSの誘惑とスケベ心（浮気型）
実は、パターンAよりも圧倒的に多いのがこちらです。
〜退屈さに耐えられず、怪しいインフルエンサーのカモにされるケース〜
- 1年目： オルカン積立を開始。しかし相場は平穏。「年利5%？これじゃお金持ちになれない」と退屈を感じ始める
- 2年目： X（旧Twitter）で「この銘柄で送り人！」と煽るインフルエンサーを発見
- 3年目： 積み立てていた堅実な投資信託を解約し、SNSで話題の急騰中の個別株（または仮想通貨）に全額ツッコミ。さらに追加入金までしてしまう。
- 4年目： その銘柄がピークアウトし大暴落。煽っていたインフルエンサーはトンズラ。
→ 一方、解約したオルカンは最高値を更新し続けている
【教訓】隣の芝生は青く見える。退屈逃れの浮気は、資産を燃やす一番の近道。
なぜ彼らは失敗したのか？（原因分析）
短期的なマーケットは誰にも読めない
パターンAの人もBの人も、共通しているのは自分でマーケットを読んで（判断して）しまったことです。
TVのニュースやSNSの「暴落予想」「爆益予想」は、ほとんど当たりません。あれはエンタメとして消費するものであり、あなたの資産運用の指針にしてはいけません。 プロでも読めない相場を、素人がスマホの情報だけで読もうとすること自体が、最大のリスクです。
特に危険な「魔の2年目」
投資を始めて2年目〜3年目は、最も警戒すべき時期です。遊びで始めた個別株の売買で利益が出て、専門用語も覚え始め、「自分には投資の才能があるかも？」と錯覚しやすい時期だからです。
この時期、スマホの中（特にX/旧Twitter）には、魔物が潜んでいます。
- 「遂に気付かれた！ストップ高連発間違いなし！国策銘柄に乗り遅れるな！」と一斉に叫び始める仕手株集団
- 「爆益シグナル発生！今のうちに買っておけよ。」と煽る謎のインフルエンサー
彼らの言葉は刺激的で、退屈なインデックス積立をしている自分が情弱に見えてきます。 そして、こう考えてしまうのです。
「初心者はダメだけど、今の自分ならトレンドに乗って、サッと利益を出して勝ち逃げできるはずだ」
断言します。そのお祭りに参加した瞬間、あなたはカモ（養分）になります。
SNSで話題になっている時点で、プロや仕掛け人はすでに売り抜けの準備に入っています。彼らは、価格を吊り上げるためにあなたを煽り、あなたが飛びついた（高値で買った）瞬間に、自分の持ち株をぶつけて利益確定をするのです。
お祭りが終わった後に残るのは、価値が暴落した電子ゴミと、取り返しのつかない損失だけ。「自分だけはうまくやれる」という過信こそが、悪質なインフルエンサーにとって最高の餌食であることを忘れないでください。
インデックス投資の最大の敵は退屈です。やることがなさすぎて、つい刺激（スケベ心）を求めて余計な売買をしたくなる。この衝動を抑えられるかどうかが、勝負の分かれ目です。
解決策：IQではなくルールで戦え
では、どうすればこの「スケベ心」に勝てるのでしょうか？ 人間の意志力は弱いので、気合で耐えるのは不可能です。仕組み（ルール）で縛るしかありません。
強いメンタルを持つための「思考停止」戦略
最強の投資家とは誰か？ それは死人（亡くなった人）と口座のパスワードを忘れた人だという有名なジョークがあります。 余計な売買をしなかった人が、結果的に一番儲かっているのです。
あなたもこれに倣いましょう。毎月の積立設定（クレカ積立など）をしたら、証券会社のログインパスワードを封印してください。株価を見るのをやめましょう。ただひたすら放置する。これが最強の必勝法です。
その為にも、教育資金のためのオルカンを積み立てる新NISAの口座で、個別株を保有することは絶対に避けるべきです。新NISA専用の口座と、個別株の口座は分離しましょう。詳細は、以下の記事をご参照ください。
どうしても遊びたいなら「サテライト戦略」で
「それでも、どうしても個別株をやりたい！ 流行りの銘柄を買いたい！」 そのスケベ心が抑えられないなら、ガス抜きとしてサテライト戦略を使いましょう。
- コア（本丸）：資産の90%〜95%。オルカンなどの堅実なインデックス投信。絶対に触らない。
- サテライト（遊び）：資産の5%以内（なくなっても生活に困らない範囲）。
この「サテライト枠」の中だけであれば、ビットコインを買おうが、レバレッジ商品を買おうが自由です。もしゼロになっても、家計（教育資金）は無傷で済みます。大切なことは、新NISAで運用するコア資産には一切触らないでください。それが家族の未来を守る唯一の方法です。
まとめ：投資に必要なのはIQではなく忍耐力
投資の世界では、IQ160の天才物理学者が、IQ100の普通の主婦に負けることが日常的に起きます。なぜなら、投資に必要なのは高度な頭脳ではなく、退屈に耐え、ルールを守り続ける忍耐力だからです。
- 暴落が来ても売らない。
- 急騰株を見ても飛びつかない。
- ただひたすら、退屈なオルカンを積み上げる。
この凡事徹底ができる人だけが、将来、豊かな人生を歩むことができると言っても過言ではありません。スケベ心が出そうになったら、またこの記事に戻ってきてください。
退屈や暴落といった心の問題はクリアしました。しかし、人生には物理的に積立ができなくなるというリスクもあります。 継続を阻む最後の壁と、その乗り越え方について解説します。
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