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世間に広がる「2,000万円」の根拠が怪しい理由（最初に知っておくべき真実） 老後資金として「2,000万円が必要」というニュースを聞いて、不安になった方は多いでしょう。 しかし、結論から申し上げます。「老後2,000万円」という数字は、すべての人に当て...

「投資は怖い。元本割れしたらどうするんだ」 「現金で持っておくのが一番安全だ」 前回のカテゴリーで、理系進学には「2,400万円」が必要だとお伝えしました。この数字を前にしてもなお、多くの日本人は「貯金（現金）」だけでこの山を登ろうとします。 ...

「年収900万円あれば、都内で子供2人を私立に行かせるなんて余裕でしょ？」 そう思っていませんか？ 現実は残酷です。AFP認定者として数多くのシミュレーションを行った結果、この属性こそが**「最も家計破綻しやすい危険地帯」**であることが判明しました...

「子供2人の大学資金だけで2,400万円も準備したら、家計は破綻するのでは？」 前回のカテゴリーで、子供2人が私立の理系に進学する場合に備えるには「2,400万円」程度の準備が望ましいとお伝えしました。 しかし、絶望する必要はありません。当サイトが推...

「オルカン積立が正解なのはわかった。でも、ずっと増配を続けている日本の優良企業の株って魅力的だよね？」 「学資保険に入れば『節税』にもなるし、やっぱり安心じゃない？」 積立投資に慣れてくると、必ずこうした**「浮気心」**が芽生えます。 特に高...

「子供は小さくてもお金がかかる」 そう思っていませんか？ 実は、当サイトのモデルケース（年収900万円・都内4人家族）において、子供が0歳〜6歳（未就学児）の期間は、**「人生で最もお金が貯まるボーナスタイム」**です。 シミュレーション上、この時期...

「保育園時代はお金が貯まったけど、小学生になったらどうなるの？」 「中学受験をさせるなら、いつからお金がかかる？」 0-6歳のボーナスタイム（月15万円の黒字）が終わり、小学校に入学すると、家計の空気は一変します。 一見すると、まだ余裕があるよ...

妻： ねぇ、新NISA始めようと思って調べてるんだけど、やっぱり画面が見やすい「楽天証券」がいいのかな？ 「SBI証券」は画面が使いにくいって口コミを見るし…。 夫： 結論から言うと、画面の使いやすさなんて、どうでもいいよ。 妻： え、どうでもいいっ...

「私立中学に入れたら、いくらかかるの？」 「貯金を取り崩すって、いつから？」 小学校卒業とともに、ついに我が家の家計は激変します。 これまでの「貯める時期（0-12歳）」が終わり、ここからは**「貯めたお金が流出していく時期（12-18歳）」**に突入...

「せっかく貯めたまとまったお金、NISAで運用したいけど…いきなり全額入れるのは怖い！」 「機会損失はしたくないけど、暴落したら立ち直れない…」 投資を始める際、誰もが一度はぶつかる壁が**「初期投資の入れ方（一括か、分割か）」**です。 数学的に計...

「東京都なら、私立高校の授業料は実質無料になるんでしょ？」 「高校生になったら、やっと家計が楽になる…」 そう期待している方が多いですが、残念ながらその期待は裏切られます。 中学校（月8万円赤字）を耐え抜いて高校生になっても、家計の赤字額は**...

なぜ、正解がわかっていても「継続」できないのか？ インデックス投資（S&P500やオルカン）の積立が「数学的な正解」であることは、多くの人が知っています。 しかし、データによれば個人投資家の平均保有期間は驚くほど短いのが現実です。 なぜ多くの...