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⚠️ 記事を読む前の前提条件
- この記事は教育資金デザインラボ代表・西の個人的なコラムであり、当ラボの正式な見解ではありません
- この記事では、筆者の個人的な失敗談と哲学を紹介します
「証券口座なんて、1つにまとめた方が管理しやすいじゃん」「全部楽天証券でいいでしょ？」
効率だけで考えればそれが正解です。しかし私は現在、あえて3つのネット証券を使い分けています。
理由はシンプルです。私は暴落に耐えられない人間だからです。
今日は、私が過去にやらかした大きな失敗と、そこから導き出した自分の弱さをシステムで守るための、泥臭い3口座体制についてお話しします。
はじめに
失敗談を話す前に、私のバックグラウンドについて少し触れさせてください。
私は2016年まで日系投資銀行（IBD）に在籍していました。ご存知の方も多いかと思いますが、この業界はコンプライアンスが特に厳しく、インサイダー取引防止の観点から社員による株の売買は事実上、禁止に近い状態でした。
そのため、当時の私は金融の最前線で仕事をしていながら、個人の資産運用に関しては会社の確定拠出年金（DC）で淡々とインデックスファンドを積み立てるだけの日々を送っていました。
実は、現代ポートフォリオ理論（ハリー・マーコウィッツ氏が1990年にノーベル経済学賞を受賞した理論）に基づけば、これが正解であることは当時の職務を通じて当然理解していました。皮肉なことに、会社の厳しいルールのおかげで、私は何も考えずに理想的な投資を実践できていたのです。
2017年、解き放たれた欲望
転機は2017年。退職に伴い、私はその厳しい制約から解放されました。「やっとみんなと同じように、株が買える！」
知識は十分にありましたし、インデックスの優位性も完璧に理解していました。
「自分はまぁ普通に勝てるだろう。」
そう高をくくって、意気揚々と個人の証券口座（楽天証券）で取引を開始しました。NISAも優待株も短期トレード用の銘柄も、全てを1つの口座で管理することにしました。しかし、その後に待ち受けていたのは情けない結末でした。
現実は失敗の連続
2017年にスタートしてから1〜2年は、まずまずの運用成績で十分に満足していました。しかし、運用の世界は常に波乱万丈です。当然の如く、私も波に呑まれていきました。
失敗①：2018年の世界株安
2018年に世界的な株安が襲いました。当時、私は個別株のトレードも積極的に行っていたため、値動きをチェックしたり、注文を出したりするために毎日頻繁にアプリを開いていました。
ここが最大の落とし穴でした。個別株の管理画面を開くと、同じ画面に並んでいるNISA（投資信託）の数字も、嫌でも目に入ってしまうのです。
本来、インデックス投資はほったらかしが鉄則です。極力見ない方がいい。しかし、個別株の売買をするために、私は毎日NISAの状況を確認することになりました。
個別株の含み損が増えていくにつれ、メンタルが削られている状態です。ふと視線をずらすと、毎日削られていくNISAの含み益が視界に入ります。
「あぁ、こっちの利益まで減っていく…」「一旦売って、楽になりたい」
本来なら見る必要のなかった数字を、強制的に見せつけられる日々。放心状態になっている脳は、正常な判断力を失っていました。
頭では分かっていました。「NISAは売るな」と。しかし、日々のストレスに耐えかねて…私はついに、売却してしまったのです。
見る必要のないものを、毎日見てしまう環境。これがいかにマズいのかということを痛感しました。
失敗②：2020年のコロナショック
この反省を活かし、私は体制を変更しました。NISAは別口座に隔離（楽天証券だけ）。そして、株主優待目当ての長期保有銘柄と短期・中期保有の個別株をSBI証券で管理することにしました。
これでNISAは守れるようになりました。しかし、まだ甘かったのです。
2020年、コロナショックが到来し、SBI証券の画面は含み損だらけになりました。
当時、私は長期保有で株主優待が貰える銘柄をいくつか保有していました。しかし、同じ口座内にある短期売買の個別株が暴落していくのを見て、パニックになりました。
「とにかく、キャッシュポジションにしなきゃ」「これ以上の暴落は本当にマズい」
その一心で、長期保有と固く決めていたはずの優待銘柄まで売ってしまったのです。長期保有特典の権利も、そこで消失しました。
ここで私は悟りました。優待目的の銘柄とそれ以外の個別株ですら混ぜてはいけないのだ、と。
結論：辿りついた3口座体制
これらの痛い失敗を経て、私はようやく現在の結論にたどり着きました。私のメンタルでは、マイルールを守ることは不可能です。だから、物理的に口座を分けるしかありません。
現在、私は以下の3つのネット証券を使い分けています。
①【新NISA口座】教育資金等
子供の教育資金と老後のための資金です。定期的な見直しの時を除き、決してログインしないことを徹底
② 【優待銘柄専用】
長期保有目的の優待銘柄を入れて、優待の改悪などが起きない限り、滅多にログインさえしない
③【その他全て】
個別株のトレードなど、上記①と②以外は全てこの口座を使います。結果的に、毎日ログインするのはこの口座だけ
ご参考までに、現在、私が保有している長期優待銘柄は以下の記事に書いてみました。興味のある方がいれば、読んでみてください。
【実践編】具体的な使い分け方
最後に、私が実践しているネット証券・3口座の具体的な活用方法をご紹介します。この組み合わせなら、それぞれの長所を活かしつつ、私の失敗を回避できるはずです。
① 新NISA口座は マネックス証券
ここはクレカ積立の還元率が重要です。ポイント還元が最強のマネックスを、新NISA専用口座として設定しています。詳細は以下の記事をご覧ください。
② 優待銘柄は 楽天証券
長期保有を目的とする優待銘柄は、楽天証券で保有しています。優待検索のしやすさ、画面の見やすさは楽天が一番です。また、楽天証券に口座を保有していると、日経新聞を無料で読むこともできるので、そういう点でも重宝しております。
③ 個別株の売買は SBI証券
新NISA口座と長期優待銘柄の口座はログインさえしませんが、毎日ログインするのがSBI証券です。基本的に、余剰資金での個別株の売買などは全てここで完結させています。
💡 補足：楽天とSBIは逆でもOK
私は優待銘柄の検索のしやすさが好きで楽天を長期の優待銘柄保有口座にしていますが、これらは単に私の好みです。ご自身の好みに合わせて、②と③の役割は自由にカスタマイズしてください。
最後に：自分に合う口座管理をしよう
メンタルの強い人であれば、こんな面倒なことをする必要はないでしょう。1つの口座でスマートに管理できるはずです。しかし、少なくとも私は違います。2度の失敗を経て、自分は分離しないとダメだ！と認めたことで、ようやく資産形成が安定しました。
読者の皆様にも、それぞれの最適解があると思います。もし、あなたが「自分は暴落が来ても絶対に動じない」という自信がないのであれば…。
とりあえず、私のような3口座体制を真似してみてはいかがでしょうか。手間はかかりますが、心の平穏は間違いなく手に入りますよ。
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