【攻略】オルカン（世界株式インデックス）で家計を完全攻略！新NISA「月15万」の最適配分と出口戦略

2025年12月11日2025年12月12日

「子供2人の大学資金だけで2,400万円も準備したら、家計は破綻するのでは？」

前回のカテゴリーで、子供2人が私立の理系に進学する場合に備えるには「2,400万円」程度の準備が望ましいとお伝えしました。しかし、絶望する必要はありません。当サイトが推奨するロードマップ通りに実行すれば、「子供の教育費」をフルスペックで払いながら、更に「自分たちの老後資金」も確保可能です。

今回は、その具体的な実行プランである**「新NISAの最適設定（月15万円）」と、大学入学後に訪れる「家計の黄金期（老後資金タイム）」**について解説します。

1. 買うべき商品は「この1本」だけでいい

まず、何を買うか。証券会社のランキングを見ると、S&P500や高配当株、新興国株などが並んでいて目移りするかもしれません。しかし、教育資金作りにおいて迷いは不要です。買うべき商品はただ一つ。

全世界の優良企業を束ねた株式のインデックスファンドです。具体的には、以下です。

少しでも迷っている方は、この投資信託（又はそれに類似した投資信託）を選択してください！

私たちは、この「オルカン」をひたすら何も考えずに買い集めるだけです。他の商品を見る必要はありません。

世間では、世界株式インデックスよりも、米国株S&P500のインデックスファンドの方が良いという意見も多々あります。それは決して間違ってはいません。

オルカンとS&Pの比較については、以下のページで解説を行なっておりますので、そちらをご参照ください。

＜オルカン vs S&P のページのリンク＞

次に、0歳〜6歳のボーナスタイム（月15万円黒字）における、新NISAの具体的な設定配分を解説します。新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、以下のように使い分けます。

① つみたて投資枠：100,000円
- 多くのネット証券で、クレジットカード積立の上限が「月10万円」です。ポイント還元を最大化するため、まずはここを埋めます。
② 成長投資枠：50,000円
- つみたて枠から溢れた残りの5万円は、こちらの枠で設定します。
- 買う商品は、つみたて枠と同じ「オルカン」で構いません。

これで**「月15万円」の自動積立システム**が完成です。一度設定したら、あとは12年間（0歳〜小学校卒業）、相場がどうなろうと気絶して積み立て続けるだけです。

ここからが、多くの人が気づいていない**「裏ワザ（出口戦略）」**です。

「教育費で資産を使い果たしたら、老後が不安…」そう思うかもしれませんが、私たちのプランには**「第2の矢」**が用意されています。

中高時代（12-18歳）は、赤字補填のために資産を取り崩しましたが、大学に入学すると状況は一変します。

この復活した月10万円を、今度は**「老後資金」**のために投資します。

大学4年間＋院2年間の計6年間で、月10万円を積み立てれば、元本だけで720万円。運用益を含めれば**「約1,000万円」**近くを新たに作ることができます。

当サイトのロードマップの全体像はこうなります。

結果、子供を理系大学院まで出しながら、教育費支払い終了時には、夫婦の手元にまとまった老後資金が残ります。

「子供にお金をかけすぎて親が破産」そんな悲劇を避けるための唯一の方法。それが、**「0歳からの早期積立」と「大学時代の家計切り替え」**なのです。

戦略は決まりました。あとは「実行」あるのみです。

次回は、この戦略を実行するための土台となる**「証券口座」**について。 「SBI証券」と「楽天証券」、どちらを選ぶべきか？具体的な開設手順と「クレカ積立」のお得なポイント戦略を解説します。

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